La souscription à une assurance de prêt immobilier est indispensable pour obtenir un crédit immobilier et assurer la protection de son patrimoine immobilier mais son taux est variable selon plusieurs critères : la pratique régulière d’un sport “à risques” est l’un d’eux.

Le tableau d’amortissement de prêt immobilier : une vue d’ensemble sur votre prêt

Si vous souhaitez contracter un prêt immobilier, l’établissement bancaire va vous fournir un tableau d’amortissement de prêt immobilier : il s’agit d’un tableau présentant une vue d’ensemble du prêt immobilier.

Il comporte les nombreuses échéances du prêt immobilier, les taux d’intérêts bancaires (prix), le capital à rembourser, le taux d’assurance, le solde restant après chaque échéance et le montant total des mensualités.

Ce tableau d’amortissement permet aux clients d’obtenir (très rapidement) une vue d’ensemble de la proposition bancaire et faciliter le comparatif entre les différents établissements bancaires. Le cumul des mensualités est le montant le plus important pour comparer rapidement les différentes offres : ce montant correspond au capital (votre prêt) et les taux d’intérêts (banque et assurance) et renseigne le prix réel que vous allez payer pour obtenir ce prêt.

Exemple : Tableau d’amortissement prêt immobilier 100 000 € (20 ans) avec taux d’intérêt à 1.35 %

EchéanceIntérêtsAmortissementSolde restantAssuranceMensualité
1112.50363.1799 63731506.67
6110.45365.2297 81531506.67
12107.98367.6995 61531506.67
24102.98372.6991 17031506.67
3697.92377.7586 66531506.67
4892.79382.8882 09931506.67
6087.59388.0877 47031506.67
8476.97398.7068 02431506.67
10866.07409.6058 31931506.67
13254.86420.8148 34931506.67
15643.35432.3238 10731506.67
18031.53444.1427 58431506.67
20419.38456.2916 77331506.67
2286.90468.775 66731506.67
2400.53475.140.0031506.67
Cumul14.162100 0007 440121 602.66

La simulation du prêt immobilier : une vue d’ensemble sur votre capacité d’emprunt

Vous pouvez effectuer une simulation de prêt immobilier avant d’emprunter de l’argent à un établissement bancaire. Cette simulation va calculer votre capacité d’emprunt et prendre en compte les taux d’intérêts des banques et ceux de l’assurance de prêt immobilier, variable selon les profils.

La simulation de prêt immobilier est un moyen rapide pour s’octroyer une vue d’ensemble concernant ses capacités d’emprunt.

Les sports à “risques” : quels impacts économiques sur votre taux d’assurance ?

L’assurance de prêt immobilier n’est pas obligatoire (légalement) mais elle est exigée par les banques afin qu’elles puissent être protégées si vous ne pouvez plus payer vos mensualités. Elle est variable selon plusieurs critères qui définissent des profils “à risques”. Cette assurance de prêt immobilier garantit le paiement des mensualités en cas de décès, d’invalidité permanente ou chômage (critères obligatoires) mais certaines assurances peuvent proposer des “protections” supplémentaires mais celles-ci seront plus onéreuses.

Quel sport est considéré “risqué” et comment influence-t-il le montant de l’assurance ?

Certains sports peuvent être jugés “risqués” par les assurances mais c’est essentiellement votre pratique qui va influencer le montant de l’assurance de prêt :

  • Les sports aériens
  • Les sports de montagne
  • Les sports nautiques
  • Les sports mécaniques (courses, etc.)
  • Les sports collectifs (niveau professionnel)
  • Les sports de combat (notamment les plus violents)
  • Les sports équestres

Les critères qui influencent le montant de l’assurance de prêt :

  • Votre niveau : professionnel ou amateur ?
  • Le matériel utilisé
  • Êtes-vous seul(e) ou accompagné(e) ?
  • Où pratiquez-vous votre activité : hors-piste ou zones définies ?
  • Êtes-vous inscrit(e) dans un club ?

Il est fortement conseillé d’éviter “d’omettre” ces détails à votre assureur puisque cela peut entraîner la nullité du contrat et mettre en péril vos investissements immobiliers. Si votre pratique sportive change (ralentissement ou arrêt), vous pouvez réajuster le contrat.

L’impact financier d’un sport “à risque” sur l’assurance de prêt immobilier

Selon votre profil, la compagnie d’assurance peut ajouter une “surprime” au montant “de base” de l’assurance. Cette “surprime” est variable selon le profil.

L’assureur est autorisé à supprimer certaines garanties (excepté les trois garanties obligatoires) et s’il estime qu’il s’agit d’un profil trop “risqué”, il peut refuser le contrat.

Certes, une “surprime” du coût de l’assurance de prêt immobilier diminue votre capacité d’emprunt mais elle garantit une sécurité pour vous, vos proches et votre patrimoine.Si vous souhaitez des informations complémentaires concernant les démarches à suivre pour la souscription à un contrat d’assurance, vous pouvez cliquer ici.

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